Gota a gota: por qué 1 de cada 5 colombianos que piden prestado termina en manos de prestamistas ilegales

El incendio de una vivienda en Baranoa, atribuido por las autoridades locales a cobradores de una red de préstamos ilegales, volvió a poner sobre la mesa un problema que afecta a miles de familias en el Atlántico: el gota a gota.

Se trata de préstamos de dinero rápido, sin requisitos ni estudio de crédito, que se pagan en cuotas diarias con intereses por encima de los permitidos por la ley. Cuando los pagos se atrasan, los cobros suelen pasar a las amenazas.

Quiénes acuden al gota a gota

Según la Encuesta de Demanda de Inclusión Financiera 2022 de Banca de las Oportunidades, 1 de cada 5 personas que accedieron a un crédito en Colombia lo hicieron a través del gota a gota, de acuerdo con lo reportado por Portafolio.

El perfil de quienes recurren a estos préstamos corresponde principalmente a personas entre 36 y 55 años, de estratos 1 y 2, con ingresos menores a 2 millones de pesos, según un análisis de DataCrédito Experian basado en esa encuesta. Los montos suelen ser menores a 1,5 millones de pesos.

El gota a gota y los micronegocios

El problema es mayor entre tenderos, vendedores ambulantes y pequeños comerciantes. Según datos del DANE citados por el Gobierno en 2023, en Colombia había 5,3 millones de micronegocios y apenas el 30 % contaba con financiación formal. Además, uno de cada cuatro micronegocios que pidió un crédito lo hizo a través del gota a gota, según Radio Nacional.

Para enfrentar ese escenario, ese año se lanzó la estrategia CREO, con créditos de hasta 2 millones de pesos para micronegocios y hasta 4 millones para el sector agropecuario, dirigidos a personas sin historial en el sistema financiero.

Por qué no acceden al crédito formal

Entre las barreras más comunes están la falta de historial crediticio, los reportes negativos en centrales de riesgo, la informalidad laboral y los trámites. Sin embargo, el mismo estudio de DataCrédito encontró que cerca de 2 millones de créditos formales al año se entregan a personas con el mismo perfil de los usuarios del gota a gota, lo que indica que muchos sí podrían acceder a un préstamo regulado.

Cómo denunciar

Las amenazas o intimidaciones de prestamistas ilegales pueden reportarse a la Policía Atlántico a través de la línea 123, y los casos de extorsión al GAULA, en la línea 165.